Los mejores créditos y deducciones fiscales para ahorrar dinero

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La información en este artículo está actualizada para el año fiscal 2023 (declaraciones presentadas en 2024). 

¿Quieres ahorrar mucho dinero en tus impuestos? Tomarte un tiempo para familiarizarte con los créditos y deducciones fiscales disponibles puede ayudarte a ahorrar miles de dólares en tu declaración de impuestos. Tanto los créditos fiscales como las deducciones juegan un papel clave en la reducción de tu deuda fiscal, pero funcionan de manera diferente. Las deducciones fiscales disminuyen tu ingreso sujeto a impuestos, mientras que los créditos fiscales te dan una reducción dólar por dólar en tu factura de impuestos. Aquí tienes algunos de los créditos fiscales más valiosos disponibles esta temporada y cómo determinar si calificas:

Crédito Tributario por Hijos

Según LendingTree, a los padres les cuesta un promedio de $237,482 criar a un hijo hasta los 18 años. Lo interesante es que esa cifra ni siquiera incluye el costo de enviarlos a la universidad. Afortunadamente, el Crédito Tributario por Hijos puede ayudarte a poner algo de dinero de vuelta en tu bolsillo. Este crédito tiene un valor de $2,000 por cada niño menor de de 16 años y hasta $1,600 son reembolsables.

Nota: Actualmente, los legisladores están tratando de aumentar la porción reembolsable a $1,800 para el año fiscal 2023. El monto aumentaría a $1,900 para el año fiscal 2024 y $2,000 en el año fiscal 2025. Si el proyecto de ley es aprobado, el IRS emitirá automáticamente los fondos adicionales, por lo que no hay necesidad de retrasar la presentación de tus impuestos.

Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes

¿Pagaste a alguien para que cuidara de tus hijos o dependientes con discapacidad para que pudieras ir a trabajar? Si la respuesta es sí, es posible que puedas reclamar el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes. El crédito te devuelve un porcentaje de lo que gastaste en gastos de cuidado. Para calificar para el crédito, la persona debe ser:

• Un niño de 12 años o menos.
• Un cónyuge que no pueda cuidar de sí mismo y haya vivido contigo al menos la mitad del año.
• Cualquier otra persona que no pueda cuidar de sí misma, haya vivido contigo al menos la mitad del año y pueda ser reclamada como dependiente en tu declaración de impuestos.

El Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes vale entre el 20% y el 35% de tus gastos de cuidado. Puedes reclamar hasta $3,000 de gastos para una persona o $6,000 para dos o más personas.

Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)

El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo fue diseñado para darles un impulso financiero a los trabajadores con ingresos bajos a moderados (especialmente aquellos con hijos). Para el año fiscal 2023, el crédito vale hasta $7,430. Sin embargo, el máximo que puedes recibir es de $600 si no tienes hijos. Cuatro de cada cinco contribuyentes elegibles reclaman el EITC. Si calificas, no te pierdas este crédito. Presenta tus impuestos con ezTaxReturn y te guiaremos paso a paso hacia los créditos fiscales y deducciones que te corresponden. Obtén el reembolso más grande posible, garantizado.

Crédito del Ahorrador

¿Estás ahorrando para la jubilación? Hay un crédito fiscal para eso. El Crédito del Ahorrador es un beneficio fiscal especial para trabajadores de ingresos bajos a moderados que realizan contribuciones a una cuenta de jubilación. Dependiendo de tu ingreso bruto ajustado (AGI) y estado civil de declaración, puedes obtener el 50%, 20% o 10% de los primeros $2,000 que ahorras. En otras palabras, este crédito vale potencialmente hasta $1,000, $400 o $200.

Crédito Tributario Americano de la Oportunidad de Educación

Ir a la universidad es una decisión financiera importante. La matrícula es cara y la carrera que elijas puede dictar cuánto dinero ganarás en el futuro. Reclamar un crédito educativo puede ayudar a aliviar la carga financiera. Si pagaste matrícula, libros y otros suministros, es posible que califiques para el Crédito Tributario Americano por Oportunidad de Educación (AOTC). Esto puede ahorrarte hasta $2,500 en tus impuestos. La mejor parte es que si el crédito reduce tu factura de impuestos a cero, puedes recibir el crédito restante (hasta $1,000) como reembolso. Los estudiantes solo pueden reclamar el AOTC durante sus primeros cuatro años de universidad y debes estar inscrito al menos a medio tiempo durante un semestre.

Crédito Tributario por Aprendizaje de por Vida

Ya sea que estés buscando un título o tomando cursos para mejorar tus habilidades laborales, es posible que seas elegible para el Crédito Tributario por Aprendizaje de por Vida. Tiene un valor de hasta $2,000 por declaración de impuestos. A diferencia del AOTC, no hay límite en el número de años que se puede reclamar el crédito.

Deducción de Intereses de Préstamos Estudiantiles

Muchos estadounidenses obtienen préstamos estudiantiles para obtener su título universitario y terminan graduándose con una deuda significativa. Si actualmente estás pagando préstamos estudiantiles, es posible que puedas deducir hasta $2,500 de intereses pagados en tu declaración de impuestos. Recibirás automáticamente un Formulario 1098-E, Declaración de Intereses de Préstamos Estudiantiles de tu escuela si pagas más de $600 en intereses durante el año.

Deducción de Gastos de Educadores

 Los maestros suelen ir más allá para asegurarse de que sus estudiantes tengan todo lo que necesitan. Esto a menudo implica usar dinero de su propio bolsillo para comprar suministros. Si aún no has sido reembolsado por tus compras, es posible que puedas recuperar tu dinero cuando presentes tus impuestos. Los educadores pueden deducir hasta $300 ($600 para parejas casadas si ambas partes son educadores). Los gastos calificados incluyen libros, suministros, equipo informático y tarifas pagadas para asistir a cursos de desarrollo profesional.

Deducción de Gastos Médicos y Dentales

Si detallas, puedes deducir la parte de tus facturas médicas y dentales que excede el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado. Puedes deducir tarifas pagadas a tu médico o dentista, el costo de anteojos recetados, audífonos, transporte a citas y cosas por el estilo. Sin embargo, los costos de funeral y entierro no son deducibles, al igual que la mayoría de las cirugías estéticas.

Deducción de Intereses Hipotecarios

Los propietarios de viviendas pueden ahorrar mucho dinero en sus impuestos al reclamar la deducción de intereses hipotecarios. La cantidad que puedes reclamar depende de cuándo compraste la propiedad. Los propietarios de viviendas de mucho tiempo pueden deducir los intereses pagados en hipotecas de hasta $1 millón ($500,000 si están casados y presentan impuestos por separado). Mientras tanto, aquellos que compraron su casa después del 15 de diciembre de 2017, solo pueden deducir los intereses pagados en hipotecas de hasta $750,000 ($375,000 si están casados y presentan impuestos por separado).

Deducción de Oficina en Casa

 Si has pasado el último año trabajando desde casa, es posible que te estés preguntando si puedes deducir algunos de los gastos. La respuesta probablemente sea no. Según la Ley de Reducción de Impuestos y Empleo (TCJA), los gastos de la oficina en casa de un empleado no son deducibles. Sin embargo, puedes reclamar la deducción de la oficina en casa si eres trabajador por cuenta propia y utilizas el espacio regular y exclusivamente para negocios. Si tu oficina también sirve como habitación de invitados o área de juegos, no puedes reclamar la deducción.

Obtén tu reembolso más grande posible, garantizado.

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