Consejos fiscales inteligentes para empresarios individuales, autónomos y trabajadores por cuenta ajena

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La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2023 (declaraciones presentadas en 2024).

Cada vez son más los hombres y mujeres que abandonan el lugar de trabajo tradicional y optan por la libertad y la flexibilidad del trabajo autónomo, el trabajo por cuenta propia y la propiedad de empresas. Los empresarios individuales, autónomos y trabajadores por cuenta ajena pueden disfrutar de una serie de ventajas personales y económicas, pero cuando se trata de declarar impuestos, las cosas pueden complicarse un poco.

Mientras que los trabajadores por cuenta ajena pueden confiar en que sus empresas les retengan la cantidad correcta de impuestos, los autónomos están completamente solos. Depende de ellos hacer sus impuestos correctamente, y si no lo hacen, el IRS podría venir a llamar. Presente su declaración con un 100% de precisión y obtenga todas las ventajas fiscales que se merece con ezTaxReturn. Disfrutará de las ventajas de ser un empresario individual, trabajador por cuenta ajena o autónomo sin tener que enfrentarse a Hacienda.

Los impuestos pueden ser complicados para este grupo de trabajadores, pero seguir estas buenas prácticas debería proporcionar al menos cierto nivel de protección.

Solicitar un número de identificación de empresa (EIN)

Cuando los autónomos, los empresarios individuales y los trabajadores por cuenta ajena declaran impuestos, suelen hacerlo en sus declaraciones de la renta personales. Este enfoque combinado es más rápido, más fácil y menos costoso, pero eso no significa que basarse únicamente en el número de la Seguridad Social sea adecuado.

Incluso si su empresa es un negocio unipersonal, tiene sentido establecer un número de identificación patronal (EIN). Los empresarios individuales pueden operar de forma independiente, sin empleados reales, pero Hacienda sigue considerándolos empleadores.

Gracias al impuesto de autónomos, quienes van por libre son vistos por Hacienda como empleador y empleado a la vez, de ahí la importancia del EIN. Solicitar un EIN es rápido y sencillo: todo se puede hacer en el sitio web de Hacienda. Una vez obtenido ese número, puede utilizarse para abrir una cuenta bancaria de empresa, solicitar créditos e incluso buscar financiación en bancos y prestamistas locales.

Abra una cuenta bancaria independiente para su empresa

Mantener separados los ingresos y gastos empresariales y personales es esencial para los empresarios individuales y cualquier otra persona que trabaje por cuenta propia. Hacienda examina con lupa las declaraciones con ingresos empresariales, e incluso un simple error podría desencadenar una auditoría o un examen posterior por parte de la agencia tributaria.

Una de las mejores y más sencillas formas de mantener ese muro de separación es abrir una cuenta bancaria independiente para su empresa. Si ha solicitado y recibido un EIN, puede utilizar ese número de identificación; si no, puede utilizar simplemente su número personal de la Seguridad Social. El objetivo es mantener su negocio separado y, una vez abierta la cuenta, puede canalizar sus ingresos hacia ella y utilizarla para pagar los gastos aplicables.

Utilice una tarjeta de crédito profesional para gastos relacionados con la empresa

Tener una cuenta bancaria separada es importante, pero quizá quiera ir un paso más allá. Solicitar una tarjeta de crédito empresarial le facilitará el pago de sus facturas y el control de sus gastos.

Muchas tarjetas de crédito para empresas ofrecen incluso a empresarios individuales y autónomos una lista de sus gastos a final de año. Esa contabilidad puede facilitar mucho la declaración de impuestos, así que pregunta al banco si ofrece ese tipo de beneficio antes de solicitarla.

Llevar registros escrupulosos

Aunque disponga de una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito independientes que le sirvan de guía, es importante mantener unos registros escrupulosamente precisos. Eso puede implicar mantener una hoja de cálculo en la que se enumeren los gastos de su negocio o hacer un recuento de sus ingresos a medida que recibe cada pago. Independientemente de cómo lo haga, mantener registros precisos será vital para presentar los impuestos y permanecer en el lado correcto del IRS.

A medida que su empresa crezca, es posible que también quiera invertir en un software de contabilidad. Incluso si contratar a un contable no entra en el presupuesto, un software autodirigido puede facilitarle el seguimiento de sus ingresos y gastos. Algunos paquetes de software se integran incluso con paquetes populares de preparación de impuestos, lo que facilita aún más la declaración de la renta.

Busque planes de jubilación dirigidos a los autónomos

Ser autónomo puede ser caro, pero hay formas de que lo sea menos. Una de las mejores formas de reducir tu factura fiscal es contribuir a un plan de jubilación, y como autónomo, encontrarás muchos y muy buenos entre los que elegir.

Reducir su factura fiscal ahorrando para el futuro le proporciona un doble beneficio: pagará menos impuestos ahora y contribuirá a asegurar una jubilación financieramente saneada. Si tiene un EIN, puede incluso crear su propio plan 401(k) en solitario, con las mismas ventajas que un plan 401(k) tradicional, pero dirigido directamente al empresario individual.

Recordatorios para el pago trimestral de impuestos

Uno de los aspectos menos agradables de ser autónomo es ponerse al día con Hacienda. Los que tienen un empleo tradicional pueden confiar en sus empresas para las retenciones, pero los autónomos suelen tener que hacer pagos trimestrales a Hacienda.

Puede ser difícil determinar la cuantía de esos pagos, sobre todo porque los ingresos de los autónomos son notoriamente impredecibles. Aun así, hacer una evaluación honesta y pagar en consecuencia forma parte de ser autónomo, al igual que hacer los pagos requeridos a tiempo. Establecer recordatorios para cada pago trimestral le ayudará a asegurarse de que no se le olvida extender ese cheque obligatorio.

Ser autónomo puede ser increíble, con una libertad y una flexibilidad con las que los empleados tradicionales sólo pueden soñar. Aun así, los impuestos son más complicados para el empresario individual, y es importante hacer los deberes y saber en qué se está metiendo. Los consejos anteriores pueden ayudarle a que la época de impuestos sea menos agotadora mientras forja su propio camino y sigue sus propios pasos.

¿Listo para presentar la declaración de la renta? Lo haremos rápido y fácil.

Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.