La información en este artículo está actualizada para el año fiscal 2024 (declaraciones presentadas en 2025).
La mayoría de los contribuyentes reciben un reembolso cuando presentan su declaración de impuestos anual, pero eso no es así para todos. Algunos contribuyentes le deben al IRS en la temporada de impuestos porque no tienen suficiente retención de impuestos en sus cheques de pago, ganaron más de lo habitual o su situación fiscal cambió y ya no califican para los mismos beneficios fiscales que tenían en el pasado. La buena noticia es que, con una planificación adecuada, puedes evitar deberle dinero al IRS el próximo año.
Ajusta tu retención
Una de las formas más sencillas de evitar sorpresas en la temporada de impuestos es revisar tu retención de impuestos anualmente. También es necesario revisar tu retención de la Forma W-4 cada vez que cambie tu situación personal o financiera. Si debes dinero al IRS en la temporada de impuestos, puede ser hora de actualizar tu Forma W-4. Para hacerlo, descarga un Formulario W-4 del sitio web del IRS, completa tu información y envía el formulario a tu empleador. Para saber si estás en camino de recibir una factura de impuestos o un reembolso de impuestos, puedes utilizar la calculadora de retención del IRS. Te mostrará qué ajustes debes hacer para que te retengan la cantidad adecuada de impuestos de tu salario. Si te retienen demasiados impuestos federales sobre tus ingresos, te deben un reembolso. Si te retienen muy poco, es posible que termines debiendo impuestos.
Paga impuestos estimados si trabajas por cuenta propia
¿Trabajas en servicios de transporte compartido o entrega de alimentos? ¿Tienes tu propio negocio? Es posible que debas hacer pagos trimestrales de impuestos estimados. Por lo general, esto se aplica a personas que trabajan por cuenta propia, freelancers y contratistas, porque los impuestos no se retienen automáticamente de sus ingresos. Si esperas deber más de $1,000 en impuestos cuando presentes tu declaración anual, deberás hacer pagos de impuestos estimados. En el 2024, los pagos se realizan el 15 de abril, el 17 de junio, el 16 de septiembre y el 15 de enero del próximo año.
Ahorrar para la jubilación puede reducir tu ingreso sujeto a impuestos
Ahorrar para la jubilación puede ayudarte a ahorrar dinero en tus impuestos y prepararte para vivir cómodamente en tus años dorados. Puedes abrir un IRA tradicional, que te permite reservar hasta $7,000 ($8,000 si tienes 50 años o más) para el año 2024. Sin embargo, si buscas ahorrar más dinero, contribuir al plan 401(k) de tu empleador puede ser una mejor opción. Este año, puedes contribuir hasta $23,000 a un 401(k) ($30,500 si tienes 50 años o más). Intenta ahorrar tanto como puedas, porque cada dólar que contribuyas reduce tu ingreso sujeto a impuestos, por lo que pagas menos impuestos sobre tus ingresos.
Ten en cuenta que los beneficios por desempleo son sujetos a impuestos
Especialmente en la economía actual, no es raro que las personas reciban beneficios por desempleo para ayudarse entre trabajos. Sin embargo, muchas personas no se dan cuenta de que se considera ingreso sujeto a impuestos. Si no tienes impuestos retenidos (o tienes muy poco), es posible que termines con una deuda de impuestos o un reembolso menor de lo esperado. Para evitar sorpresas, es una buena idea completar el Formulario W-4V, Solicitud de Retención Voluntaria, para que el gobierno retenga impuestos de cada cheque.
Guarda los recibos importantes
Cuando hagas tus impuestos, tienes la opción de detallar o tomar la deducción estándar. Para el año fiscal 2024, la deducción estándar es de $13,850 para solteros o casados que presenten una declaración por separado, $20,800 para cabezas de familia y $27,700 para parejas casadas que presenten una declaración conjunta. Si tus gastos deducibles superan esa cantidad, entonces tiene más sentido detallar. El IRS te permite deducir gastos médicos y dentales no reembolsables, intereses hipotecarios, contribuciones caritativas, pérdidas por juegos de azar, etc. Por lo tanto, guardar los recibos adecuados puede ahorrarte dinero.
Aprovecha todas las deducciones y créditos fiscales legales
Cuantas más deducciones y créditos fiscales legales puedas reclamar, mayores serán tus ahorros. El uso de software de impuestos en línea para preparar tu declaración minimiza los errores y puede ayudarte a aprovechar cada deducción fiscal que te corresponde legítimamente. Por ejemplo, los trabajadores de bajos ingresos pueden calificar para el Crédito por Ingreso del Trabajo, que oscila entre $632 y $7,830 en 2024. Las familias con hijos menores de 17 años pueden reclamar el Crédito por Hijos, que tiene un valor máximo de $2,000 por cada hijo calificado. Los estudiantes universitarios también pueden calificar para créditos fiscales educativos que pueden reducir su deuda de impuestos o poner dinero en sus bolsillos.
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