Cómo mejorar rápidamente tu puntuación de crédito

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¿Estás tratando de mejorar tu puntuación de crédito? Bueno, no estás solo. Según una encuesta de NerdWallet, 4 de cada 5 estadounidenses están trabajando en su crédito. Tener buen crédito puede ayudarte a calificar para tasas de interés más bajas, límites de crédito más altos y otros beneficios. Incluso si no planeas solicitar un préstamo pronto, muchas decisiones en la vida giran en torno a tu crédito. Puede afectar tu capacidad para alquilar un apartamento, conseguir el trabajo de tus sueños o hacer que pagues primas de seguro más altas. Aunque no hay atajos para construir una puntuación de crédito más alta, hay pasos que puedes seguir para elevar tu puntuación de crédito lo más rápido posible.

¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

La mayoría de los prestamistas utilizan las puntuaciones FICO para tomar sus decisiones de préstamo. Las puntuaciones FICO se calculan en función de cinco categorías diferentes: historial de pagos (35%), cantidades adeudada s (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), créditos nuevos (10%) y combinación de crédito (10%).

¿Qué es una buena puntuación de crédito?

Las puntuaciones FICO pueden variar entre 300 y 850, pero una buena puntuación FICO se clasifica entre 670 y 739. Idealmente, querrás aumentar tu puntuación de crédito aún más si puedes. Cuanto más cerca esté tu puntuación de crédito del límite de 850, menores serán tus tasas de interés y ahorrarás más dinero durante el transcurso de tu préstamo. Los rangos de puntuación de crédito son:

• 800 a 850: Crédito excepcional
• 740 a 799: Crédito muy bueno
• 670 a 739: Crédito bueno
• 580 a 669: Crédito aceptable
• 300 a 579: Crédito deficiente

Cómo mejorar rápidamente tu puntuación de crédito

1. Revisa tu reporte de crédito

El primer paso para mejorar tu puntuación de crédito es conocer tu situación actual. Solicita una copia gratuita de tu reporte de crédito de las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) y revísalo en busca de errores o inexactitudes. Los errores comunes que la gente encuentra en sus informes de crédito son:

• Nombre, teléfono o dirección incorrectos
• Cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al tuyo
• Cuentas fraudulentas debido a robo de identidad
• Cuentas “cerradas” listadas como “abiertas”
• Cuentas reportadas incorrectamente como atrasadas o morosas
• El mismo préstamo listado más de una vez
• Cuentas con un saldo o límite de crédito incorrecto

Si necesitas corregir errores en tu reporte de crédito, deberás presentar una disputa con la agencia de informes crediticios y la empresa que reportó la información incorrecta.

2. Reduce tu deuda

Una de las formas más efectivas de aumentar tu puntuación de crédito es reducir tu coeficiente de utilización del crédito. Trata de mantener los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% de tu límite de crédito disponible. Esto significa que, si tienes un límite de crédito de $5,000, mantén tus gastos por debajo de $1,500. Pagar primero las deudas con altos intereses también puede ayudar a mejorar tu puntuación de crédito.

3. Realiza pagos a tiempo

Tu historial de pagos es un factor significativo en la determinación de tu puntuación de crédito. Configura pagos automáticos o recordatorios para asegurarte de nunca perder una fecha de vencimiento. Hacer pagos puntuales de manera consistente ayudará a mejorar tu puntuación de crédito con el tiempo.

4. Usa el crédito de manera responsable

Evita abrir múltiples cuentas nuevas de crédito al mismo tiempo, ya que esto puede reducir la edad promedio de tus cuentas e impactar negativamente tu puntuación de crédito. En su lugar, enfócate en usar tu crédito existente de manera responsable manteniendo los saldos bajos y pagando a tiempo.

5. Considera una tarjeta de crédito asegurada

Si tienes un historial de crédito limitado o crédito malo, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarte a construir o mejorar tu puntuación de crédito. Las tarjetas aseguradas requieren que hagas un depósito de seguridad igual a tu límite de crédito. Puedes usar la tarjeta en línea o en tiendas como una tarjeta de crédito tradicional. Cada mes, tu actividad en la cuenta será reportada a las agencias de informes crediticios. Realiza pagos puntuales y mejora gradualmente tu puntuación de crédito. El inconveniente es que la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienden a tener tarifas anuales, tasas de interés altas y límites de crédito bajos.

6. Monitorea tu crédito regularmente

Supervisa tu puntuación y reporte de crédito para rastrear tu progreso e identificar cualquier problema que pueda surgir. Puedes utilizar servicios gratuitos de monitoreo de crédito para estar informado sobre los cambios en tu perfil crediticio. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas si eres titular de una tarjeta.

7. Diversifica tu combinación de crédito

Si solo tienes tarjetas de crédito, considera diversificar tu combinación de crédito. Tener una combinación de crédito revolvente (tarjetas de crédito, líneas de crédito, HELOCs) y crédito a plazos (préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas) puede ayudar a aumentar tu puntuación de crédito con el tiempo. Muestra a los prestamistas que sabes manejar diferentes tipos de deuda.

Siguiendo estos pasos y siendo proactivo en la gestión de tu crédito, puedes elevar tu puntuación de crédito rápidamente y mejorar tu salud financiera en general. Recuerda que mejorar tu puntuación de crédito toma tiempo y paciencia, pero los beneficios de tener una buena puntuación de crédito valen la pena.

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Los artículos y contenido publicados en este blog se proporcionan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, ni debe tomarse somo, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se recomienda a los lectores buscar la orientación profesional adecuada y realizar su propia diligencia debida antes de tomar decisiones basadas en la información proporcionada.