Ir a la universidad, tener un bebé y comprar tu primera casa son logros muy importantes en tu vida. Puede que no lo sepas, pero algunos eventos en tu vida personal pueden cambiar por completo tu situación fiscal. Cada evento que cambia tu vida puede abrir la puerta a nuevas deducciones fiscales u oportunidades de ahorro de dinero que no conocías. Así es cómo algunos eventos comunes pueden afectar tu reembolso de impuestos o la cantidad de impuestos que debes.
Ir a la universidad
Asistir a la universidad es parte del sueño americano. Puede ayudarte a desarrollar tus habilidades, aumentar tu potencial de ingresos y proporcionar una mayor seguridad laboral cuando ingreses al mundo laboral. Si bien ir a la universidad tiene numerosas ventajas, un gran inconveniente es el elevado costo que esto conlleva. La buena noticia es que el IRS ofrece un par de créditos educativos que pueden ayudar a aliviar esta carga. Puedes reclamar el crédito para ti, tu cónyuge o tu dependiente.
Durante tus primeros cuatro años de universidad, tus gastos pueden hacerte elegible para el Crédito Tributario por Oportunidad Estadounidense (AOTC, por sus siglas en inglés). Puedes reclamar tu matrícula, tarifas, libros y otros gastos relacionados. El AOTC tiene un valor de hasta $2,500, el cuarenta por ciento de los cuales es reembolsable. Esto significa que si tu crédito es mayor que los impuestos que debes, puedes recibir el crédito restante como reembolso.
También puedes calificar para el Crédito de Aprendizaje de Por Vida (LLC, por sus siglas en inglés), que te permite reclamar hasta $2,000 de tus gastos de matrícula. No es necesario que estar cursando estudios superiores; puedes reclamar el crédito para el desarrollo profesional y cursos de educación continua. La única condición es que no puedes recamar ambos créditos. Debes elegir entre el AOTC o el LLC.
Una nota final: una vez que comienzas a hacer pagos en tus préstamos estudiantiles, se te permite deducir hasta $2,500 de interés en tu declaración de impuestos.
Obtener un nuevo empleo o un ascenso
Conseguir el empleo de tus sueños o un ascenso es otro evento que puede afectar la cantidad de impuestos que pagas. Cuando comienzas tu nuevo rol, se te pedirá que completes un Formulario W-4, Certificado de Retención del Empleado. Esto le dirá a tu empleador la cantidad de impuestos federales que debe retener de tu salario. Idealmente, querrás verificar tu retención anualmente y cada vez que tu situación personal o financiera cambie. Tener muy pocos impuestos retenidos significa que deberás al IRS al momento de presentar tus impuestos. Por otro lado, si pagas en exceso, recibirás un reembolso cuando presentes tu declaración de impuestos. Aunque a muchas personas les gusta recibir la suma de dinero de una vez, estás perdiendo la oportunidad de llevar a casa un salario más grande durante el año.
Perder el empleo
Si pierdes tu empleo por causas ajenas a tu voluntad, es posible que califiques para recibir compensación por desempleo. Esto puede ayudarte a mantener las luces encendidas y la comida en tu mesa mientras buscas trabajo. Sin embargo, puede que te sorprenda saber que recibir compensación por desempleo afectará tus impuestos porque se considera ingreso sujeto a impuestos. Al final del año, recibirás el Formulario 1099-G que muestra la cantidad que recibiste, y debes declarar esta información en tu declaración de impuestos
Contribuciones y distribuciones de jubilación
La cuenta se financia con dinero antes de impuestos, por lo que cada dólar que contribuyas reduce tu ingreso sujeto a impuestos por la misma cantidad. Como resultado, pagarás menos impuestos cuando llegue el momento de presentar tu declaración. Muchos empleadores también ofrecen igualar una parte de tus contribuciones, lo que ayudará a que tus ahorros crezcan más rápido. Para 2023, los trabajadores pueden contribuir hasta $22,500 a su 401k. Los trabajadores de 50 años o más también pueden realizar hasta $7,500 en contribuciones adicionales de recuperación.
A veces, las personas retiran fondos de sus cuentas de jubilación antes de tiempo, cuando tienen problemas de dinero. Esto es una mala idea porque activará una multa del 10% por retiro anticipado. Lo mejor es dejar el dinero en paz hasta que cumplas los 59 años y medio o esperar a que califiques para un retiro.
Contraer matrimonio
Muchas cosas cambian cuando das el “sí, acepto”, y tus impuestos no son una excepción. Incluso si te casas el 31 de diciembre, el IRS te considera casado durante todo el año. Cuando presentas tus impuestos, ahora tienes la opción de presentar una declaración conjunta con tu cónyuge o ambas partes pueden presentar declaraciones por separado. Ten en cuenta que presentar juntos es más beneficioso porque tu deducción estándar será más alta y calificarás para más deducciones fiscales. La deducción estándar para casados que presentan una declaración conjunta en 2023 es de $27,700, en comparación con solo $13,850 para los casados que presentan declaraciones por separado.
Si cambiaste tu apellido, debes notificar a la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) antes de usar tu nuevo nombre en tu declaración de impuestos. De lo contrario, tu declaración será rechazada.
Dar a luz o adoptar un hijo
Agregar un pequeño a tu familia es otro evento de la vida que puede tener implicaciones en tus impuestos. Puede abrir la puerta a valiosas deducciones fiscales y una deducción estándar más alta. Uno de los créditos fiscales más populares que puedes reclamar es el Crédito Tributario por Hijo. Tiene un valor de hasta $2,000 por cada hijo calificado y hasta $1,600 es reembolsable. Tener un hijo también puede facilitar calificar para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés). Aunque el EITC fue diseñado para ayudar a todos los trabajadores de bajos a moderados ingresos, tener dependientes te da derecho a un monto de crédito más alto. Para el año fiscal 2023, tiene un valor de hasta $7,430.
Si pagas a alguien para que cuide a tus hijos mientras trabajas, guarda tus recibos. Tus gastos pueden hacerte elegible para el Crédito por Gastos de Cuidado de Menores y Dependientes. Tiene un valor del 20 al 35 por ciento de tus gastos calificados para un niño menor de 13 años.
Finalmente, si eres un padre soltero y pagaste más de la mitad de los gastos del hogar, puedes usar el estado civil de cabeza de familia en lugar de presentar como soltero. La deducción estándar para los solteros en 2023 es de $13,850 y $20,800 para cabeza de familia. Simplemente cambiar tu estado civil puede ahorrarte $6,950.
Comprar o vender una casa
Convertirse en propietario de una vivienda es un logro importante. Si detallas, puedes deducir los intereses pagados sobre hipotecas de hasta $750,000. Además, también puedes deducir hasta $10,000 en total por impuestos estatales y locales, impuestos sobre bienes raíces e impuestos sobre bienes personales. La mejor parte es que cuando estés listo para vender, tus ganancias pueden estar libres de impuestos. Si has vivido en la casa durante al menos dos de los últimos cinco años, puedes excluir hasta $250,000 de ganancias ($500,000 si presentas una declaración conjunta).
Cuidado de tus padres mayores
Desafortunadamente, tus padres no serán jóvenes y activos para siempre. En algún momento, es posible que debas asumir el papel de cuidador, lo que puede afectar tus finanzas. Un estudio encontró que los cuidadores gastan más de $7,200 de su propio dinero anualmente para ayudar a un ser querido. Eso equivale aproximadamente al 26% de sus ingresos. La buena noticia es que tu billetera puede encontrar cierto alivio al momento de los impuestos. Puedes incluir a tus padres como dependientes en tu declaración y reclamar el Crédito por Otros Dependientes. Puede reducir tu factura de impuestos hasta $500. Si estás pagando por la atención médica y dental de tus padres, puedes detallar y deducir esos gastos en tu declaración de impuestos. Sin embargo, solo puedes deducir la parte de los gastos que supere el 7.5% de tu ingreso ajustado.
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