¿Quieres aumentar tu reembolso de impuestos esta temporada? No estás solo. La mayoría de las personas quieren recuperar lo más posible, o al menos, no pagar más de lo necesario. La parte difícil es saber por dónde empezar. Afortunadamente, nos tienes de tu lado. Te ayudamos a entender varios factores que pueden afectar la cantidad de impuestos que pagas cada año. Con una planificación estratégica, podrás aumentar tu reembolso de impuestos.
Elige el mejor estado civil para tu situación
Cuando prepares tus impuestos, una de las primeras cosas que se te pedirá hacer es elegir un estado civil. El que elijas impactará tu reembolso porque determina tu deducción estándar, tasa impositiva y los créditos y deducciones disponibles para ti.
Los cinco estados civiles son soltero, casado presentando la declaración conjunta, casado presentando la declaración por separado, cabeza de familia y viudo que califica. Aquí tienes una breve explicación de lo que significa cada uno.
- Soltero(a): Contribuyentes que no están casados, divorciados o legalmente separados.
- Casado presentando la declaración conjunta: Parejas casadas que eligen presentar una declaración de impuestos juntos.
- Casado presentando la declaración por separado: Parejas casadas que prefieren presentar declaraciones de impuestos por separado
- Cabeza de familia: Contribuyentes solteros pueden elegir este estado si pagaron más de la mitad de los gastos de vida para ellos y una persona que califica al menos seis meses del año.
- Viudo que califica (CSS): Los contribuyentes pueden seleccionar este estado si su cónyuge murió en los últimos dos años y tienen un hijo dependiente.
Tu estado civil se determina el último día del año. Entonces, cualquiera que sea tu estado civil el 31 de diciembre, se aplica durante todo el año. En algunos casos, puedes calificar para más de un estado civil. Elige el que te ahorre más dinero. Por ejemplo, los contribuyentes solteros que hayan mantenido a un hijo o a un padre anciano pueden encontrar más beneficioso presentar como cabeza de familia en lugar de soltero. Las tasas impositivas son más bajas para cabezas de familia y la deducción estándar es mayor.
Aunque la mayoría de las parejas casadas presentan una declaración conjunta, puede haber momentos en que sea mejor presentar por separado. Supongamos que un cónyuge tiene una cantidad significativa de facturas médicas. Las reglas del IRS indican que solo puedes deducir la parte de tus gastos médicos que excede el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI). Al presentar declaraciones por separado, será más fácil alcanzar tu objetivo porque el AGI de cada cónyuge será menor. Intenta calcular tu reembolso utilizando ambos escenarios para ver cuál te da un mejor reembolso. La desventaja es que, si eliges presentar por separado, podrías perder algunos de los créditos disponibles para quienes presentan conjuntamente.
No te pierdas las deducciones
Las deducciones fiscales reducen tu ingreso sujeto a impuestos. Como resultado, esto reducirá los impuestos que debes o aumentará tu reembolso de impuestos. La clave para aprovechar las deducciones fiscales es asegurarte de mantener buenos registros de todos tus gastos durante el año. Anotar cada gasto puede ser tedioso, pero tus registros pueden traducirse en deducciones que disminuyen tu ingreso sujeto a impuestos. Por ejemplo, los educadores que pagaron de su bolsillo por suministros para el aula pueden deducir hasta $300 de gastos no reembolsados. Los gastos calificados incluyen libros, suministros, computadoras incluido el software y otros equipos. Además, cualquier artículo de protección que hayas comprado para evitar la propagación de COVID-19 en tu aula. Otras deducciones que no debes pasar por alto incluyen:
• Deducción de interés de préstamos estudiantiles: Los deudores pueden deducir hasta $2,500 de interés pagado en sus préstamos estudiantiles.
• Deducción de contribuciones caritativas: Si detallas, puedes deducir tus contribuciones caritativas hasta el 60% de tu ingreso bruto ajustado.
• Deducción de gastos médicos: Puedes deducir gastos médicos y dentales no reembolsados que sean más del 7.5% de tu ingreso bruto ajustado.
• Deducción de interés hipotecario: Los propietarios de viviendas pueden deducir el interés hipotecario que pagan.
• Deducción de impuestos estatales y locales: Puedes deducir hasta $10,000 de impuestos sobre propiedad, ventas o ingresos estatales y locales.
• Deducción de pérdidas en juegos de azar: Puedes deducir tus pérdidas de juego, pero no puedes deducir más dinero del que ganaste.
Reclama los créditos disponibles
Los créditos fiscales reducen la cantidad de impuestos que debes, dólar por dólar. Esto, a su vez, puede aumentar tu reembolso. Uno de los créditos más populares es el Crédito por Ingreso del Trabajo (EIC), que potencialmente vale hasta $7,430 para trabajadores con ingresos bajos a moderados. Aquí tienes algunos otros créditos fiscales populares disponibles en la próxima temporada.
• Crédito Tributario por Hijos: Las familias con hijos menores de 17 años pueden recibir hasta $2,000 por hijo, con $1,600 siendo reembolsables.
• Crédito por Otros Dependientes: Si tienes un dependiente que no califica para el Crédito Tributario por Hijos, puedes calificar para este crédito de $500.
• Crédito por Cuidado de Hijos y Dependientes: Un crédito que te ayuda a pagar el cuidado de un hijo menor de 13 años, un dependiente adulto o un cónyuge incapacitado. El crédito máximo es del 35% de $3,000 de gastos para un dependiente o $6,000 para dos o más dependientes.
• Crédito Tributario por Oportunidad Estadounidense: Estudiantes o padres que pagaron matrícula, libros, tarifas escolares y equipo pueden recibir hasta $2,500.
• Crédito Vitalicio de Aprendizaje: Los contribuyentes elegibles pueden reclamar hasta $2,000 por gastos de educación calificados, como matrícula y tarifas requeridas.
• Crédito del Ahorrador: Trabajadores con ingresos bajos a moderados que están ahorrando para la jubilación pueden obtener un crédito del 10% al 50% de $2,000 ($4,000 si presentan la declaración conjunta). El porcentaje depende de tu estado civil y AGI.
Maximiza tus contribuciones a IRA y HSA
Tienes hasta el 15 de abril del 2024 para hacer contribuciones a tu IRA para el año fiscal 2023. El máximo que puedes contribuir es $6,500. Si tienes más de 50 años, puedes aprovechar la disposición de recuperación, lo que significa que se te permite contribuir un extra de $1,000 a tu IRA. Las contribuciones que hagas a una IRA tradicional reducen tu ingreso sujeto a impuestos. Si contribuiste a una IRA Roth, es posible que puedas reclamar el crédito para ahorradores para la jubilación, que también reduce tu ingreso sujeto a impuestos.
También tienes hasta la fecha límite de presentación de impuestos para hacer contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Los límites de contribución de HSA para 2023 son de $3,850 para cobertura individual y $7,750 para cobertura familiar. Aquellos mayores de 55 años pueden agregar un extra de $1,000 como contribución de recuperación. Las contribuciones que haces a una HSA son deducibles de impuestos, al igual que los retiros si los utilizas para gastos médicos calificados.
Usa software de impuestos para hacer tu declaración
Aumentar tu reembolso de impuestos es más fácil de lo que piensas, especialmente cuando usas software de impuestos. Está diseñado para manejar todo tipo de situaciones fiscales y puede facilitar el proceso de declaración. El software de impuestos proporciona orientación paso a paso que la mayoría de las personas pueden seguir fácilmente, incluso aquellas sin conocimientos fiscales previos. Responderás a preguntas básicas sobre tu situación fiscal y el programa encontrará créditos y deducciones para los que puedas calificar. Incluso completará los formularios de manera correcta y manejará los cálculos, para que presentes una declaración de impuestos precisa.
Los artículos y contenido publicados en este blog se proporcionan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, ni debe tomarse somo, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se recomienda a los lectores buscar la orientación profesional adecuada y realizar su propia diligencia debida antes de tomar decisiones basadas en la información proporcionada.
